Ako prebieha platba

Ako presne prebieha transakcia od okamihu platby po okamih odpisu z účtu?

Ak má obchodník elektronický platobný terminál (POS), pretiahne platobnú kartu čítačkou, prípadne ju zasunie do drážky terminálu (pri čipových kartách) a zadá či overí na displeji potrebné údaje na realizáciu platby (číslo karty, dobu platnosti, čiastku), pri elektronických kartách požiada držiteľa, aby zadal svoj PIN. Tieto informácie sú platobným terminálom ihneď odoslané do siete platobného systému. Systém rozpozná vydavateľa karty a odošle otázku, či je túto transakciu možné uskutočniť. Vydavateľ overí finančné krytie transakcie voči zostatku na účte, limity pre použitie karty a odošle späť do terminálu potvrdenie (súhlas s transakciou, tzv. autorizačný kód). Terminál na tomto základe vytlačí účtenku. Tú zákazník podpíše a predávajúci overí zhodu podpisu na účtenke s podpisom držiteľa karty na zadnej/rubovej strane platobnej karty. Celý tento proces od zadania údajov obchodníkom až po verifikáciu trvá v súčasnej dobe asi 30 sekúnd, v praxi sa však môžeme stretnúť aj so systémami, ktoré takúto transakciu zvládnu v priebehu 5 až 10 sekúnd.

S embosovanými platobnými kartami je však možné platiť tiež v obchodoch, ktoré nie sú vybavené elektronickým platobným terminálom (POS terminál). Tieto obchody sú vybavené mechanickým strojčekom (tzv. Imprinter). Pomocou imprintera obchodník odtlačí všetky údaje z karty na účtenku, ktorú klient podpíše. V prípade úhrady vyšších súm sa taká transakcia navyše ešte telefonicky overuje. To všetko v záujme zabránenia zneužitia platobnej karty neoprávneným držiteľom.

Platobný terminál je naprogramovaný tak, aby najmenej jedenkrát denne odoslal všetky na ňom uskutočnené transakcie do tzv. zúčtovacej banky. Zúčtovacia banka je banka, s ktorou má obchodník uzavretú zmluvu o prijímaní platobných kariet a ktorá danému obchodníkovi na jeho podnikateľský účet posiela peniaze za transakcie uskutočnené v jeho predajni (najčastejšie do dvoch pracovných dní od dátumu transakcie). Spracovateľská banka tiež zabezpečí prenos detailných informácií o každej transakcii k vydavateľovi karty. Vydavateľ karty potom zabezpečí započítanie/odúčtovanie tejto transakcie z účtu držiteľa karty, ktorému bola príslušná karta vydaná. Banka o všetkých transakciách informuje svojho klienta v mesačnom výpise z účtu.